«Comprar una propiedad en Perú nunca fue tan fácil. Descubre los requisitos de un crédito hipotecario, consejos de financiamiento y los pasos clave para adquirir tu primer departamento.»

Sea que estés soltero o tengas tu familia, buscas un cambio en tu vida y para dar ese paso necesitas de tu propio hogar. Deseas comprar tu departamento, has visto tutoriales, preguntado a amistades y familiares, pero a pesar de todo aún te quedan dudas. Descuida que en este artículo te daré los pasos, recomendaciones y requisitos claves para que la compra de tu departamento sea una experiencia gratificante.

1. Requisitos Clave para Comprar una Propiedad en Perú

En mi experiencia he encontrado a muchas personas que buscan un departamento con un empeño admirable, que al momento de encontrar la propiedad de sus sueños no cuenta con un crédito hipotecario preaprobado. Para evitar las demoras y pérdida de tiempo te recomiendo las siguientes seis claves que debes tener antes de realizar una compra:

1. Solicita una preaprobación bancaria de un crédito hipotecario antes de empezar a buscar inmueble. Esto te dará un rango de cuánto puedes financiar antes que quedes encantando con un departamento que está fuera de tu alcance.
2. No te quedes sólo con la tasa de interés que te da un banco, busca opciones en otros y compara las tasas. Hoy por hoy están entre el 7% y 9% anual, eso lo determina tu perfil y el banco que elijas.
3. Si bien el banco te facilitará la compra de tu departamento soñado, no te prestará el monto completo, por lo que es importante y también te lo solicitará el banco, que aportes una cuota inicial correspondiente de 10% a 20% del valor del inmueble. Cabe resaltar que mientras aportes más cuota inicial se reducirán los intereses.
4. Otro punto importante a tener en cuenta es: las cuotas mensuales, estas no deben superar el 30% – 35% de tus ingresos líquidos. Para hacer este cálculo debes incluir tus gastos fijos y otras deudas.
5. Una clave que definirá tu posibilidad de acceder a un crédito hipotecario e inclusive el porcentaje de intereses, es que mantengas un historial crediticio limpio y estable.
6. La estabilidad es sumamente importante, por ello te recomiendo que tengas, por lo menos, un año de antigüedad laboral si eres trabajador dependiente; si eres trabajador independiente contar con comprantes de ingresos recurrentes.

2. Documentos y Requisitos para el Crédito Hipotecario en Perú

Como en todo proceso, siempre hay requisitos que uno debe cumplir y para acceder a un crédito hipotecario no es la excepción. Atento que te daré las fijas en esta sección. Para los bancos existen dos tipos de comprador: trabajador dependiente y trabajador independiente.

• Trabajador dependiente: los documentos que el banco te solicitará son: DNI, últimos 3 boletas de pago, antigüedad laboral de seis a doce meses, claro que entre más antigüedad el banco te identificará con ingreso más estable.
• Trabajador independiente: los documentos requeridos son: DNI, recibos por honorarios, declaraciones juradas en SUNAT o bancarias.
• Ambos: certificado de no tener propiedades a tu nombre, documentos personales, extractos bancarios, contrato de arras si corresponde.

Para créditos MiVivienda (tradicional o «verde»), se exige que el solicitante y su cónyuge no tengan otra vivienda financiada o inscrita.

3. El Proceso de Compra: Financiamiento, Plazos y Costos

Ya tienes tu crédito hipotecario pre aprobado; ya encontraste el departamento de tus sueños; ya realizaste la separación para compra ¿Cuál es el siguiente paso? En esta sección te lo explicado detalladamente.

• Financiamiento: ¿Qué Porcentaje del Valor Cubren los Bancos?: los bancos usualmente financian entre el 80% y 90% del valor del inmueble, por ello es importante saber cuál es el monto total de nuestro crédito hipotecario, ya que el resto lo debes cubrir con la inicial.

• Plazos y Componentes de la Cuota Mensual de tu Crédito: los plazos del crédito hipotecario dependen del banco, del monto y de tu poder adquisitivo; estos plazos pueden variar de 5 a 25 o incluso 30 años. Recuerda que: entre más plazos de pago, también es el mayor el interés total a pagar. En la cuota que pagarás mes a mes no sólo cubre el capital del préstamo y el interés, sino también el seguro de desgravamen e incluso otros posibles seguro adicionales.  

Ejemplo estimado: Al comprar un departamento de S/ 300,000 con financiamiento del 90 % y tasa de +-8 %, cuota mensual podría oscilar entre S/ 1,600 y S/ 2,600 según plazo y perfil. Tu ingreso neto debería ser de +-S/ 5,000 mensuales.

4. Cronograma de Procesos de Compra de una Propiedad

Como sé que el tiempo es importante, en esta sección te doy un aproximado del paso a paso, recuerda que en este proceso depende mucho del banco. Si deseas agilizarlo te sugiero que contrates los servicios de un agente inmobiliario profesional, ya que en muchos casos tienen alianzas con diferentes entidades financieras.

• Preapobación de crédito hipotecario: este primer paso usualmente es rápida en pocos días después de presentar los documentos requeridos.

• Solicitud formal: incluye la tasación del inmueble por parte de la identidad bancaria que elijas, además de la revisión de su documentación legal.

• Aprobación final y firma: la firma del contrato hipotecario y de compraventa se realiza ante notario.

• Desembolso y entrega: puede tomar entre 15 a 30 días hábiles en promedio, recuerda que si cuentas con un agente inmobiliario profesional este tiempo podría disminuirse.

En total, desde que solicitas hasta que tienes las llaves, puedes tardar entre 15 y 30 días hábiles, siempre y cuando entregues toda la documentación a tiempo.

Para concluir, al comprar una propiedad es un paso emocionante. Conocer los requisitos y el proceso te dará la seguridad necesaria para tomar la mejor decisión. Si buscas una asesoría personalizada y un acompañamiento profesional para comprar el departamento de tus sueños, escríbeme al whatsapp: 933 135 883. Y si deseas que desarrolle más un tema, escríbelo en los comentarios, podría ser el siguiente artículo.